• 购买商业保险的注意事项

    发布时间:2017-04-20 14:11:06 人气: 标签:商业保险,注意事项
内容提要: 随着经济的快速发展,人们对商业保险有了更全面的认识,保险意识也越来越深入人心,而相对应的保险行业也得到了飞速的发展,但并不是所有的保险产品都适合每个购买者,购买者要根据自身的需求和实际情况选择合适自己的保险产品,保障才能发挥出最大的作用,下面我们就一起来看看购买商业保险的注意事项。

随着经济的快速发展,人们对商业保险有了更全面的认识,保险意识也越来越深入人心,而相对应的保险行业也得到了飞速的发展,但并不是所有的保险产品都适合每个购买者,购买者要根据自身的需求和实际情况选择合适自己的保险产品,保障才能发挥出最大的作用,下面我们就一起来看看购买商业保险的注意事项。

购买商业保险的注意事项

1、在选购保险产品时,首先要确定自己的保险需求,同时一定要考虑自身的情况,保险的本质是保障,不能为了以后的小利益就放弃了基本保障。一般保险产品的购买顺序是意外险、健康险、养老险(分红、年金、投连等)、投资理财险,个人可以结合自身不同情况进行灵活购买。

2、要有侧重点的进行选择,做到量入为出。购买保险产品要视个人的经济情况而定,个人的经济收入会受到很多因素的影响,很难维持在一成不变的收入水平,所以在进行保险产品的选购时,应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况,对家庭固定和浮动的经济收入进行分析,确定家庭的支付能力,避免盲目投保,影响正常的家庭消费。根据4321家庭理财法则,保费一般占到家庭年储蓄或结余的10%~20%较为合适,这样才使得个人经济能长时期承受负担,自己和家庭又能得到应有的保障。

3、购买保险产品要学会合理搭配险种,避免保单的重复。投保人可以在购买保险产品时,通过组合搭配的方式,如购买主险时附加意外伤害险和重大疾病保险,从而获得全面的保障。另外,如果是准备购买多项保险,应当尽量以综合的方式投保,从而避免各个单独保单之间可能出现的重复,以达到节省保险费,得到更多实惠的目的。

4、购买保险产品时,要视损失程度大小决定是否购买。购买保险的目的是为了分担风险,对于较小的个人可以承担的风险来说是没有必要投保的,但是对于有严重损失风险的就适合购买保险,虽然这种保险的保险费会较高,但在购买保险前,作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度有多大,损失程度越大,就越应当购买这种保险。

5、对比多家保险公司的产品,避免盲目购买。在进行保险产品的购买时,要货比三家,同样的保险产品,在不同的保险公司,其保障范围、领取条件、赔偿等方面也会有所不同。投保人在投保之前可以登录保险公司的相关网站进行了解,也可以找相关保险公司的服务人员进行咨询,对各大保险公司的产品进行客观对比,选择适合自己的产品。

6、选择合适的、专业、负责的营销员。在通过营销员购买保单时,有必要对营销员的身份进行核实,不要急于购买保险,一定要看清营销员是否佩戴展业证,必要时可以登录保监会官方网站核实营销员是否具有合格展业资格。同时无论保费或多或少,为了避免诈骗,投保人最好不要将保费直接交给营销员,应到保险公司通过正规的缴纳手续或银行转账的方式直接转入保险公司账户。

7、一定要仔细弄清选购险种的责任范围,比如保险公司对住院医疗保险都规定了一个观察期,观察期一般是在自合同生效日九十天或一百八十天内,如果在观察期内发生了医疗费支出,哪怕 是确诊疾病属于保障范围,保险公司是不负责赔付的。

8、如果是购买商业医疗保险,要注意把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司说明,以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。

9、注意看清免赔额,因为商业医疗保险都规定了一个免赔额,如果医疗支出费用低于了免赔额,则不能获得赔偿。

怎样做到理性买保险而不多花钱?

1、量入为出。人寿保单大多需要缴纳10~20年的保费,而且保单不易转换,更不能中途退保,所以在投保的时候需要非常合理的规划,以免考虑不周全。一般情况下人们很清楚眼前的事情,而对远期要做的事情没有概念,所以在规划保费的时候,一方面要考虑好自己的保额和保障范围,另一方面要重点考虑好自己未来保费承受力。很多投资者对保险的好处非常认同,所以买了超过年收入20%的保单,当年收入下降的时候,就无力支付保费,结果保障变成负担。温馨提醒,保单的最佳合理额度在家庭或个人年收入的10%~20%之间,具体额度还请量力而行。

2、集中火力,不必面面俱到。比如消费型保险产品,虽然保障期间如果没有发生意外,保费也不会返还,但是这种类型的保险在同等保额和保障范围下保费支出是最少的。又比如很多重疾型产品,保障期限很长,同时把你的保费也平均了几年缴费,虽然可以返还,也没有免赔额,但整体保额不如集中火力保障中青年的保额更高,反而保费会更高。

3、互补原则。互补原则是指不重复购买或者平衡购买的原则。主要表现在两个方面:

①协调安排好个人保险和单位保险。很多单位在大病、住院医疗等方面都有员工福利,所以在个人投保时,应根据单位给自己办的保险有所取舍。如果在理赔范围要求中相互约束,有可能虽然买的很多,但保障额度却没有多。

②重大疾病医疗险额度补充充足后,应适当再考虑配置医疗险。因为人不一定只有重疾才会住院,也有可能是患一般的大病住院。所以投保时要理性投资,追求互补性原则,这样才会让自己的保障体系更平衡、更完善。

买了保险没出事,保费就白交了吗?

1、其实,这个问题要根据具体险种来看,保险可分为消费型保险和返本型保险。消费型保险是指投保人跟保险公司签订合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司亦不返还所交保费。返本型保险,也是我们俗称的储蓄型保险,即被保险人生存至约定年限后,如果期间没发生理赔,那么保险公司在合同到期后会返还所交保费或者合同列明的保险金额,可分为到期返本和终身后返本。

2、所以,一般而言,买了消费型保险后,如果保障期间没出事,所交的保费就直接被消费了,但不能说成是白交了或者是打水漂了,因为如果一旦发生意外事故或确诊了重大疾病,造成的经济损失是巨大的。所以就算不买消费型保险节省下来的几百块钱,在风险面前根本算不了什么,花点小钱总比辛辛苦苦几十年,一病回到解放前要好的多吧。如果把保险比喻成房产的话,那么储蓄型保险就相当于买房,消费型保险就好比租房,在租房期间,我们也同样享受到了房子带给我们的好处。所以买了保险,即便没出事,我们也同样享受到了保险带来的保障作用。

3、买保险其实就是为了买一份安心。没出事,就让自己和家人幸福快乐地活着;出事了,就让自己有钱治病,让家人就算没有自己也能衣食无忧。所以买保险,只要是适合自己保险需求的,无所谓划算不划算,因为在保险面前,我们永远都没有输家。

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