• 有了社保为什么还要买商业保险?

    发布时间:2017-04-20 14:10:55 人气: 标签:社保,为什么买,商业保险
内容提要: 很多人都认为,自己已经有了社保,如果还去购买商业保险,就是在浪费钱,实际上并不是这样的,毕竟保险行业存在这么久是有一定道理的。就目前来说,社保的保障只是基础性的,在许多方面都难以提供充足的保障,而通过购买商业保险可以弥补社保的不足,下面我们一起来看看有了社保为什么还要买商业保险?

很多人都认为,自己已经有了社保,如果还去购买商业保险,就是在浪费钱,实际上并不是这样的,毕竟保险行业存在这么久是有一定道理的。就目前来说,社保的保障只是基础性的,在许多方面都难以提供充足的保障,而通过购买商业保险可以弥补社保的不足,下面我们一起来看看有了社保为什么还要买商业保险?

有了社保为什么还要买商业保险?

1、社保一般没有生命保额。如果因疾病身故,社保只能给予抚恤金,不能像商业保险那样赔付高额的死亡保险金。

2、社保没有豁免保费的功能。保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,被保险人继续享有保障权益,保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险,投保人发生重大疾病(包括意外)时,那么余下的未缴保费都可以不用缴了,而社保还是要缴。

4、社保没有避税功能。遗产税和赠予税,会让很多私人财富变为国家所有,而随着社会的发展,目前我国也已开始阶段性实施遗产税了,商业保险则能够有效合法地进行避税,因为商业保险所存的钱是留给受益人的,而不是继承人,所以不用征遗产税。

5、商业保险的帐户不能被冻结,账户中的钱也不能被用于偿还债务。比如某人因欠债导致所有的银行帐户都被依法查封冻结了,但是有相关法律法规规定,保险账户不允许被冻结,哪怕是国家也不能强制查封,所以只要这个人的保险帐户有足够的钱,那么他仍然可以过上幸福的晚年生活。

6、养老仅靠社保是不够的。发达国家的社保都只能解决老年人30~40%的费用,因为社保的基础性决定了它只能保证基本生活水平,而不是高品质的老年生活。如果要过上有品质的老年生活,就需要补充商业养老保险。

7、社保只能报销《社保药品目录》中的药品。社保只能报销《社保药品目录》中的药品,而没有列入该《目录》的新药及大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等,也无法通过基本医疗保险获得报销和补偿。而且,除了直接的医疗费用,额外的营养费、护理费等都不可能通过社保获得补偿,而商业保险却可以报销。

8、社保对医疗实行的报销制度有限制。社保除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用外,住院费用则只能采用事后报销的方式,而且在许多大病保障中,都设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。有了这些限制之后,不少人会发现,能通过社保报销的费用比例并不高,保障力度还是十分有限的。而商业保险在这个时候刚好可以作为补充,比如起付标准为1500元,1500元以下的医药费社保是不报销的,而商业保险可以报销这部分。此外,重疾险的赔付额度不受实际花费限制,只要达到合同约定的条件,就可以得到相应的赔付,相比社保,商业保险不仅有实报实销的险种,也有确诊即赔付的险种,从而解决了没钱垫交医药费的问题。社保是事后给钱,而商保中的重疾险是确诊后就给钱,如出现大病,可以弥补很多家庭没钱治病的困境;另外,商业保险的身故赔付往往可以解决被保险人因身故导致的家庭生活困境。

商业保险有什么特征?

1、商业保险的经营主体是商业保险公司。

2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的),具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

4、商业保险的经营要以盈利为目的,而且要获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

购买商业保险要注意的误区

1、重复投保就可以获得双倍补偿吗?从表面来看,重复投保应该可以获得双倍补偿,但实际情况又是怎样呢?在一些情况下,重复投保是可以的,但根据《保险法》规定:重复保险的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

2、购买了社保后就不需要商业保险?许多老百姓以为,自己拥有了社保就不再需要商业保险了,其实不然。商业保险是社保的补充,比如在医疗保险方面,社保需要商保进行补充的原因有三点:①社会医疗保险的报销范围是有限的,但商保一旦确诊就按照约定保额进行赔付;②社会医疗保险具有属地性,商业保险则可实现全国通赔;③社会保险的保障额度是有封顶的,而商业保险则没有,老百姓可以给自己更高的保障。再比如在养老保险方面,社会养老保险保障水平比较低,只能作为最基本的保障,而不能转移更多风险;商业养老保险则是一种市场行为,缴费水平比社会养老保险高,相应的保障水平也高,并且用户可以灵活地选择保障程度。

3、保额高赔偿就高,所以就过度投保追求高保额。很多人在购买保险时很看重保额,认为保额越高出险赔的就越多,所以过多投保也没关系。可事实并非如此,如果选择一定数量的险种投保,保障额大了自然是件好事情。但是,如果不考虑自己的承受能力,什么险种都想买是不切实际的。在购买保险时最好由专业的保险规划师为自己量身定做一个规划,根据自己的切身实际情况和保险需求进行测量和规避风险,这样保额高才会真正在出险时赔的多。否则盲目地贪图高保额,过多投保很容易产生经济上的负担。

分享到
  • 微信好友
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 腾讯微博
  • 新浪微博
  • 人人网


发表评论
"丝路三农网"温馨提醒:
1、请勿发表违反国家法律评论,评论请文明用语;
2、禁止发布广告评论。
3、点击空白处评论。
    匿名发表  用户名: 密码: 验证码:
  • 最新专题
    • 蚜虫
    • 蚜虫
    • 蚜虫是一类植食性昆虫,别称腻虫、蜜虫等,包括蚜总科下的所有成员,在世界范围内的分布十分广泛,但主要集中于温带...
    • 猪血
    • 猪血
    • 猪血为猪科动物猪的血,营养丰富,其蛋白质、铁、锌、钴等含量很高,而脂肪含量则很低,因此有增强体质、补血养颜、...
    • 猪皮
    • 猪皮
    • 猪皮的营养非常丰富,其蛋白质含量是猪肉的2 5倍,碳水化合物的含量比猪肉高4倍,而脂肪含量却只有猪肉的一半,具有...
    • 蝙蝠
    • 蝙蝠
    • 蝙蝠是唯一一类演化出真正有飞翔能力的哺乳动物,别称天鼠、挂鼠、天蝠等,前肢已变化为翼,夜间在空中飞翔,吃蚊、...
    • 牛腩
    • 牛腩
    • 牛腩即牛腹部及靠近牛肋处的松软肌肉,指带有筋、肉、油花的肉块,其实若依部位来分牛身上许多地方的肉都可以叫做牛...
    • 猪心
    • 猪心
    • 猪心是一种营养十分丰富的食品,含有蛋白质、脂肪、钙、磷、铁、维生素B1、维生素B2、维生素C以及烟酸等,具有安神定...
    • 鳕鱼
    • 鳕鱼
    • 鳕鱼别称大口鱼、大头鱼、明太鱼等,肉味甘美,营养丰富,其蛋白质含量比三文鱼、鲳鱼、鲥鱼、带鱼都高,肝脏除了富...
    • 荞麦
    • 荞麦
    • 荞麦别称乌麦、花荞、荞子等,为蓼科荞麦属一年生草本植物,最早起源于中国,栽培历史非常悠久,我国大部分地区都有...
    • 魔芋
    • 魔芋
    • 魔芋别称蒟蒻、磨芋、蒻头等,为天南星科磨芋属多年生草本植物,我国早在两千多年前就开始栽培,营养丰富,含淀粉、...
    • 蘑菇
    • 蘑菇
    • 蘑菇由菌丝体和子实体两部分组成,菌丝体是营养器官,子实体是繁殖器官,广泛分布于地球各处,营养非常丰富,具有高...