• 购买保险常见的十大误区

    发布时间:2017-04-14 13:19:13 人气: 标签:购买保险,常见,误区
内容提要: 保险是一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,更是金融体系和社会保障体系的重要支柱。其实保险是个人乃至家庭对未来不可预知风险的规避和保障,也是现代家庭理财中必不可少的理财工具,但是人们对购买保险产品仍存在很多误区。下面我们就一起来看看常见的十大误区有哪些?

保险是一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,更是金融体系和社会保障体系的重要支柱。其实保险是个人乃至家庭对未来不可预知风险的规避和保障,也是现代家庭理财中必不可少的理财工具,但是人们对购买保险产品仍存在很多误区。下面我们就一起来看看常见的十大误区有哪些?

购买保险常见的十大误区

1、把买保险当成一种投资手段,期望从中获得高额回报。保险是一种理财工具,但不少人把它当成一种投资手段,从而希望可以获得和投资股市、买基金一样丰厚的回报。但实际上,保险的主要作用在于通过买保险产品,让被保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候,可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来,保险公司推出了许多投资型保险,如分红险、万能险和投连险等都会给投资者带来一定的回报,因其具有一定保障功能,所以收益总体来说比不上基金、债券等。所以,绝对不能把买保险看成投资,投保时一定要摆正心态,不要重回报、轻保障,这样只会将保险的功能本末倒置。

2、认为保险就是用来赚钱的。购买保险时出于对金融投资的本能会有疑问,保险到底赚不赚钱?简单来说,风险保障类的定期寿险和终身寿险与赚钱关系不大,而万能险和投连险保单有一定的投资功能,但其没有投资股票、基金等收益高,不过胜在稳定,风险小。业内人士指出,保险并不是一个短期就能够获利的赚钱工具。

3、认为只要投保了就能获得保障。在生活中,经常有人认为只要自己投保了,就应该获得该得到保障,并在出险时获得保险公司的理赔。但其实保险的保障范围跟我们自己认为的并不一样,比如保险公司应该理赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是一个概念,许多疾病都是在其免责范围之内的,具体的保障范围明细都体现在了保险合同里。

4、认为买保险不吉利。由于保险都是有关生老病死的事,这让不少国人都比较忌讳,从而认为买保险是不吉利的。我们每个人都不希望碰到死亡、残疾、疾病、车祸等灾难,但天有不测风云,人有旦夕祸福,谁都不能保证明天会发生什么,更无法预知即将到来的风险,而买保险就是来应对这些意外和灾难的,所以从某种意义上说,买保险就是买个平安。

5、卖保险其实就是在忽悠人。不可否认的,由于自身道德文化素质,导致部分保险销售人员在推销保险产品时,存在夸大产品功能和收益率的现象,从而误导了部分消费者。但是,保险本身并不是骗人的东西,会骗人的只能是人,而且保险公司也在不断提高从业人员的素质,忽悠人的现象在逐渐减少,但我们自己不能以此现象就否定了保险本身的价值。

6、买保险就是储蓄。也有很多消费者购买保险的初衷不是为了自身的保障,而是当作存银行的方式来储蓄资金,其实,保险的内涵远比储蓄丰富得多。保险除了所谓的储蓄功能外,最主要的还是保障,也是一份对自己对家人的责任,更是化解生老病死残风险的工具。我们应规划好一生的风险防御,做好防止生活被改变的规划可能更加重要。

7、购买了消费型险种很吃亏。很多人喜欢买返本型的保险,认为如果平安无事,到期后会返还保费,自己当存钱了也不吃亏,而如果没有保费返还,总有一种吃亏的感觉。殊不知,每样东西都有存在的价值,没有绝对的好坏之分,而消费险种虽然不会返还保费,但是其最大的特点就是低保费、高保障。当然了,这世上没有最好的险种,只有最适合的险种,所以,与其花时间去计较蝇头小利、吃不吃亏,还不如多想想自己需要什么保障、应该补充哪方面的险种,因为只有购买了适合自己的险种,对自己来说这才是最好的。

8、投资型保险每个人都可以买。投资型保险是保险与投资产品之间的产品,主要包括了投连险产品和万能险产品。需要强调的是,投连险产品把所缴保费做了分配,一部分钱做保障基础,一部分做投资理财,在消费者与保险公司之间存在委托与受托的关系,这种保险已经改变了传统的保险关系,演变成一种类似信托的关系。因此,并不是所有人都适合购买投资型保险产品,购买此险种产品必须具备这方面的基本知识,并且对自己的需求很清晰,有一定抗风险能力。

9、已经有了社保,不再需要商业保险。社保虽好,但它是大家的,国家要承担全国十几亿人的社保,谁有特权让社保对某人具有针对性保障?社保的特点就是低水平、广覆盖,一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分。如果患上重大疾病或发生意外,其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响,这个时候,商业保险就是社保的最好的补充。而且我们国家的人口众多,这就会导致社会养老保险保障的程度比较低,退休后从社保领取的养老金仅仅够日常基本生活需要,而有了商业保险,就可以从保险公司领取更多的养老金,提高老年生活品质。

10、疼爱子女,偏重给孩子买保险却忽略了大人自己。很多家长在选择时往往会优先为子女买保险,偏偏忽略了为自己买保险。实际上,保险的购买原则应该是“先大人、后小该”,因为大人才是家庭的经济支柱,是孩子的依靠。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都比孩子大,一旦出现不利状况,家庭生活都有可能出现问题,更何谈支付孩子的保费。所以,大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。

目前国内保险理赔的一些基本数据

据统计数据显示,国内已购买保险的用户人均保额不足10万,而香港人均已经达到了48万,日本等发达国家更是人均保额能达到100万以上。所以购买了低保额的保险,无法达到风险转移的目的,也就无法达到购买保险的目的。由于国内保险行业发展起步晚,加上人们保险意识观念淡薄等原因,大家在选择保险时都会过分在乎保险的分红功能,因为这关系到自己的收益问题,所以很多保险理赔时保额偏低,大多时候出险了只能获得的几万元的理赔,而这样的低保额就算是全额理赔了在风险面前真的只是杯水车薪。

如何判断买多少保额才足够?

1、重疾险。重疾险至少购买30万保额才充足,50万保额为最佳。重疾的发生不仅仅意味着治疗费用,还包含3~5年内因治病导致的收入损失,因为保险赔付都是一次性给付型,所以可以利用这笔钱用来治病、理疗和其他各用途。如果购买保险的预算有限,这里建议用消费型保险来补充,一年费用只需几百元,性价比非常高。

2、医疗保险。如果我们有社保的话,已经有了一个基本的保障,而且医疗保险是报销型的,报销费用不会超过我们的花费总额,只要根据自己需求适度补充即可,买多了也没用。

3、寿险。寿险标的是看人是否还在,只有人不在了才会理赔一大笔钱,所以更多是有类似遗产的性质。建议额度应该最少覆盖家庭债务(房贷车贷),避免人不在了,把债务留给了家人。大家可以购买定期寿险,性价比超级高,而且额度也能做的很高。

4、意外保险。意外险是非常标准化的产品,是对寿险的补充,自驾车主及经常出差客户可以选择补充。意外险只赔付因意外导致的身故或全残,比寿险的责任范围窄,但针对性强,另外对于孩子来讲,好奇心强,自我保护能力差,建议一定要为其购买意外保险。

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